{"id":3015,"date":"2026-04-14T19:06:12","date_gmt":"2026-04-14T19:06:12","guid":{"rendered":"https:\/\/berradalawfirm.ma\/?p=3015"},"modified":"2026-04-14T19:51:08","modified_gmt":"2026-04-14T19:51:08","slug":"tiktok","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/berradalawfirm.ma\/ar\/tiktok\/","title":{"rendered":"TikTok"},"content":{"rendered":"
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TikTok, cadeaux virtuels et argent sale : plong\u00e9e dans les m\u00e9canismes d\u2019un blanchiment nouvelle g\u00e9n\u00e9ration<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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\n\nDerri\u00e8re les cadeaux virtuels sur TikTok, existe-t-il un possible blanchiment d\u2019argent ? Me Meriem Berrada d\u00e9crypte les m\u00e9canismes, les risques juridiques et les d\u00e9rives.<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\"combien\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Derri\u00e8re l\u2019apparente g\u00e9n\u00e9rosit\u00e9 des \u00ab\u00a0fans\u00a0\u00bb sur TikTok <\/b>se cache parfois une m\u00e9canique bien plus opaque. \u00c0 mesure que la mon\u00e9tisation des cr\u00e9ateurs s\u2019installe, un angle mort juridique et financier attire l\u2019attention : celui du blanchiment d\u2019argent via les \u00ab\u00a0gifts\u00a0\u00bb, ces cadeaux virtuels envoy\u00e9s lors des diffusions en direct.<\/p>\n

L\u2019avocate Me Meriem Berrada<\/b> d\u00e9crypte, pour M\u00e9dias24, un syst\u00e8me o\u00f9 \u00e9conomie num\u00e9rique, r\u00e9gulation des changes et criminalit\u00e9 financi\u00e8re s\u2019entrecroisent.<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

Un circuit en trois temps : injection, circulation, r\u00e9cup\u00e9ration<\/b><\/h3>\n

\u00a0<\/p>\n

Au c\u0153ur du dispositif se trouve l\u2019\u00e9conomie interne de TikTok, fond\u00e9e sur l\u2019achat de coins (pi\u00e8ces virtuelles), convertibles en cadeaux<\/b> puis en argent r\u00e9el<\/b>. Selon l\u2019analyse de Me Meriem Berrada, le sch\u00e9ma reprend les trois \u00e9tapes classiques du blanchiment :<\/p>\n

\u00a0<\/h6>\n
    \n
  • L\u2019injection<\/b> (placement) : des fonds d\u2019origine illicite \u2013 souvent issus de fraudes ou de cartes bancaires vol\u00e9es \u2013 sont utilis\u00e9s pour acheter massivement des coins.<\/li>\n
  • Le brassage<\/b> (layering) : ces pi\u00e8ces sont distribu\u00e9es sous forme de cadeaux virtuels (roses, lions, univers\u2026) lors de lives, m\u00e9langeant argent propre et argent illicite dans un flux massif et difficilement tra\u00e7able.<\/li>\n
  • La r\u00e9cup\u00e9ration <\/b>(int\u00e9gration) : les b\u00e9n\u00e9ficiaires convertissent les cadeaux en \u00ab\u00a0Diamants\u00a0\u00bb, puis les retirent en argent r\u00e9el via des interm\u00e9diaires comme PayPal ou des comptes bancaires.<\/b><\/li>\n<\/ul>\n
    \n

    \u00ab\u00a0L\u2019argent ressort avec une apparence de l\u00e9galit\u00e9, puisqu\u2019il est pr\u00e9sent\u00e9 comme un revenu de cr\u00e9ation de contenu\u00a0\u00bb, souligne Me Berrada. Ce m\u00e9canisme transforme ainsi TikTok en un vecteur potentiel de blanchiment \u00e0 grande \u00e9chelle.<\/p>\n

    \u00a0<\/p>\n

    Des lives sous surveillance : quand le vide rapporte gros<\/b><\/h3>\n

    \u00a0<\/p>\n

    Au Maroc, comme ailleurs, certains lives attirent l\u2019attention. Diffusions interminables, contenu quasi inexistant \u2013 \u00e9cran noir, silence, ou d\u00e9fis r\u00e9p\u00e9titifs \u2013, mais flux de cadeaux disproportionn\u00e9s.<\/p>\n

    Pour Me Berrada, bien qu\u2019elles restent au stade d\u2019observations, ces situations constituent des indices de suspicion \u00e9vidents :<\/p>\n

      \n
    • Comptes avec peu d\u2019abonn\u00e9s recevant des montants importants ;<\/li>\n
    • Absence de corr\u00e9lation entre audience et revenus ;<\/li>\n
    • R\u00e9p\u00e9tition de sch\u00e9mas de dons massifs.<\/li>\n<\/ul>\n

      Dans certains cas, l\u2019influenceur est complice, percevant une commission. Dans d\u2019autres, il devient instrument involontaire d\u2019un circuit de blanchiment.<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      Le r\u00f4le cl\u00e9 et ambigu des agences de talents<\/strong><\/h3>\n

      \u00a0<\/p>\n

      Un acteur revient syst\u00e9matiquement dans les montages les plus sophistiqu\u00e9s. Il s\u2019agit des agences de talents<\/strong>, qui, comme le souligne Me Berrada<\/strong>, sont dans plusieurs cas bas\u00e9es \u00e0 l\u2019\u00e9tranger<\/strong> (Duba\u00ef, Turquie, Europe).<\/p>\n

      Officiellement, elles accompagnent les cr\u00e9ateurs. Officieusement, elles peuvent servir de plateformes de transit financier. Me Berrada d\u00e9crit plusieurs pratiques pr\u00e9occupantes :<\/p>\n

        \n
      • Centralisation des revenus : l\u2019agence re\u00e7oit directement les gains TikTok sur des comptes \u00e9trangers.<\/li>\n
      • Redistribution fragment\u00e9e : les fonds sont renvoy\u00e9s au Maroc via des virements fractionn\u00e9s, transferts d\u2019argent ou cryptomonnaies.<\/li>\n
      • Recyclage interne : certaines agences rach\u00e8tent elles-m\u00eames des coins pour alimenter leurs propres influenceurs, cr\u00e9ant un circuit ferm\u00e9<\/strong> de blanchiment.<\/li>\n<\/ul>\n

        Trois pratiques illustrent ces d\u00e9rives, selon l\u2019avocate :<\/p>\n

        Le \u00ab\u00a0match arrang\u00e9\u00a0\u00bb : des influenceurs s\u2019affrontent en live, pendant que l\u2019agence injecte des cadeaux massifs.<\/p>\n

        L\u2019utilisation de cartes bancaires vol\u00e9es pour acheter des coins.<\/p>\n

        L\u2019absence totale de facturation ou d\u2019existence l\u00e9gale des agences op\u00e9rant au Maroc.<\/p>\n

        \u00a0<\/p>\n

        Un d\u00e9fi juridique pour les autorit\u00e9s marocaines<\/strong><\/h3>\n

        \u00a0<\/p>\n

        Le Maroc s\u2019est dot\u00e9 d\u2019un arsenal renforc\u00e9 contre le blanchiment, notamment avec la loi n\u00b0 43.05 modifi\u00e9e par la loi n\u00b0 12-18. Mais TikTok introduit une complexit\u00e9 nouvelle.<\/p>\n

        Selon Me Berrada, la premi\u00e8re difficult\u00e9 est celle de l\u2019identification de l\u2019origine des fonds. Si la plateforme identifie ses cr\u00e9ateurs (KYC : Know your customer – Conna\u00ees ton client), remonter jusqu\u2019\u00e0 la source des paiements reste difficile, surtout lorsque les transactions passent par l\u2019\u00e9tranger.<\/p>\n

        De plus, le second levier est, selon elle, celui de la vigilance bancaire. L\u2019avocate rappelle que l\u2019Autorit\u00e9 nationale du renseignement financier (ANRF) surveille les flux atypiques. Un influenceur recevant des virements r\u00e9guliers depuis des plateformes \u00e9trang\u00e8res peut faire l\u2019objet d\u2019une d\u00e9claration de soup\u00e7on.<\/p>\n

        Par ailleurs, \u00ab\u00a0en cas de complicit\u00e9 av\u00e9r\u00e9e, les sanctions sont lourdes. Le blanchiment est un crime financier grave, exposant \u00e0 des peines de prison ferme et \u00e0 la confiscation totale des biens\u00a0\u00bb, rappelle Me Berrada.<\/p>\n

        Mais au-del\u00e0 du p\u00e9nal, c\u2019est souvent sur le terrain des changes que les influenceurs s\u2019exposent le plus. \u00ab\u00a0Les revenus TikTok sont juridiquement consid\u00e9r\u00e9s comme une exportation de services num\u00e9riques. \u00c0 ce titre, ils doivent \u00eatre rapatri\u00e9s au Maroc dans un d\u00e9lai de 30 \u00e0 90 jours et doivent \u00eatre d\u00e9clar\u00e9s\u00a0\u00bb, poursuit-on de m\u00eame source.<\/p>\n

        Or, plusieurs pratiques exposent \u00e0 des infractions, comme le fait de :<\/p>\n

          \n
        • conserver l\u2019argent sur PayPal ;<\/li>\n
        • passer par des agences \u00e9trang\u00e8res ;<\/li>\n
        • r\u00e9cup\u00e9rer des fonds en cash via des circuits informels.<\/li>\n<\/ul>\n

          Me Berrada<\/strong> met en garde : \u00ab\u00a0Beaucoup pensent que tant que l\u2019argent reste sur un portefeuille virtuel, il n\u2019est pas au Maroc. C\u2019est une erreur. Les autorit\u00e9s croisent d\u00e9sormais les donn\u00e9es bancaires \u00e0 l\u2019international\u00a0\u00bb.<\/p>\n

          \u00a0<\/p>\n

          Sanctions : une double peine financi\u00e8re et p\u00e9nale<\/strong><\/h3>\n

          En cas de contr\u00f4le, les cons\u00e9quences peuvent \u00eatre s\u00e9v\u00e8res. Selon Me Berrada, on parle d\u2019amendes pouvant atteindre jusqu\u2019\u00e0 six fois le montant de l\u2019infraction, mais aussi de peines de prison allant de 3 mois \u00e0 5 ans, ou encore de redressement fiscal syst\u00e9matique en parall\u00e8le. \u00ab\u00a0Le cumul de ces sanctions constitue une v\u00e9ritable \u201cdouble peine\u201d pour les contrevenants\u00a0\u00bb, estime-t-elle.<\/p>\n

          Face aux risques, les interm\u00e9diaires financiers durcissent leur approche, notamment \u00e0 travers des plafonds de retraits plus stricts sur les plateformes, des blocages de virements suspects ou encore des demandes de justificatifs d\u00e9taill\u00e9s (contrats, factures, preuves d\u2019activit\u00e9).<\/p>\n

          \u00ab\u00a0Au Maroc, certaines banques exigent d\u00e9sormais une tra\u00e7abilit\u00e9 compl\u00e8te avant de cr\u00e9diter des fonds issus de TikTok\u00a0\u00bb, indique Me Berrada. C\u2019est pourquoi, l\u2019avocate estime que \u00ab\u00a0la cl\u00e9 r\u00e9side dans la professionnalisation de l\u2019activit\u00e9\u00a0\u00bb.<\/p>\n

          Pour cela, elle recommande de \u00ab\u00a0documenter chaque dirham\u00a0\u00bb, notamment \u00e0 travers un audit, mais aussi des captures d\u2019\u00e9cran des dashboards de revenus, des rapports mensuels des plateformes ou encore via les contrats avec les marques ou les agences.<\/p>\n

          Elle pr\u00e9conise \u00e9galement de \u00ab\u00a0s\u00e9parer les finances personnelles et professionnelles\u00a0\u00bb, notamment en ouvrant un compte d\u00e9di\u00e9 \u00e0 chacune de ces pratiques et en \u00e9vitant le paiement en esp\u00e8ces pour garder une tra\u00e7abilit\u00e9.<\/p>\n

          De plus, elle insiste sur \u201cle respect de la r\u00e9glementation des changes\u00a0\u00bb et recommande de \u00ab\u00a0rapatrier les devises\u00a0\u00bb et de \u00ab\u00a0d\u00e9clarer les revenus \u00e9trangers\u00a0\u00bb. Elle estime qu\u2019il est n\u00e9cessaire, pour chaque influenceur \u00e9thique, de \u00ab\u00a0pouvoir d\u00e9montrer la coh\u00e9rence \u00e9conomique\u00a0\u00bb, en \u00ab\u00a0assurant une corr\u00e9lation entre audience et revenus\u00a0\u00bb et en \u00ab\u00a0justifiant les montants per\u00e7us\u00a0\u00bb.<\/p>\n

          Enfin, elle pr\u00e9conise de \u00ab\u00a0refuser toute proposition suspecte\u00a0\u00bb et de \u00ab\u00a0conserver les preuves d\u2019\u00e9changes en cas de tentative de blanchiment\u00a0\u00bb. Encore faut-il savoir identifier les signaux d\u2019une \u00ab\u00a0proposition suspecte.<\/p>\n<\/div>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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